Investimentos HYIP: O esquema Ponzi revelado

O mundo on-line oferece maravilhas em termos de acesso ao conhecimento e facilidade para se fazer investimentos. Porém, trouxe consigo grandes armadilhas, pensadas exclusivamente para pegar pessoas desinformadas.

Talvez você já tenha se deparado com algum site oferecendo serviços financeiros para seus investidores com altas taxas de juros diários fixas.

Sem que você faça absolutamente nada, essas “empresas” prometem lucros fixos diários de até 3%!

Já viu que é bom demais pra ser verdade, não é mesmo?

Nas próximas linhas, vamos falar exatamente sobre o que são esses esquemas HYIPs, também conhecidos como esquemas Ponzi ou mesmo Black box.

 

Como funciona

Um HYIP, High-Yeld Investiment Program ou Programa de Investimento de Alto Rendimento, é um sistema ou qualquer forma de rentabilização que oferece aos investidores grandes retornos sobre o investimento e em curtos período de tempo, se comparados aos meios de investimentos tradicionais, como ações ou poupança.

Alguns HYIPs chegam a pagar 3% ou até mesmo 5% ao dia! Para efeito de comparação, um bom operador de mercado consegue uma rentabilidade média de cerca de 30% ao ano.

Por oferecer uma grande oportunidade de retorno de maneira fácil, muitas pessoas são atraídas para o tão sonhado mundo da liberdade financeira do calote on-line…  Ok, mas há quem ganhe dinheiro com isso sim: Seus criadores  e algumas vezes, os primeiros investidores. Entretanto, engana-se que apenas o dinheiro de novos investidores sustenta o negócio.

Para um HYIP que paga 1% ao dia durante 90 dias e não retorna o investimento inicial, por exemplo, o esquema garante o pagamento por 90 dias para o investidor usando o dinheiro dele próprio.

A partir deste tempo, o investimento dos novos investidores é que começa a ser repassado para os antigos. Isso garantirá uma vida ao negócio de no mínimo 90 dias. Tempo mais que suficientemente necessário, para entrada de muitos novas vítimas e a concretização do golpe.

 

Características de um HYIP

#1. Altos ganhos diários fora da realidade

Este é um dos principais fatores que levam as pessoas a se arriscarem neste tipo de investimento, e a grande maioria delas sempre perde parte do dinheiro ou sua totalidade.

Em cálculo rápido, para um site que oferece pagamentos de 3% ao dia, com apenas $ 500 e reinvestindo os ganhos (compounding), em apenas 1 ano, seu lucro seria de US$ 24.240.862,26!

Cof! Cof!

Parece que Warren Buffett é mesmo um amador…

Ainda é preciso dizer mais alguma coisa?

 

#2. Você não sabe o que está sendo feito com seu dinheiro

Também conhecidos como Black Box, nos HYIPs você nunca sabe o que realmente está sendo feito com seu dinheiro.

A maioria dos sites afirmam que são realizadas operações no mercado de FOREX ou até mesmo em ações e commodities. Alguns inclusive, publicam relatórios (falsos ou copiados) de todas as operações realizadas no dia ou no mês.

Na verdade, alguns até tem a boa intenção e de fato realizam operações em FOREX. Porém, geralmente são pessoas sem o mínimo conhecimento de mercado tentando fazer milagres, o que leva à eminente perda de dinheiro e consequente consolidação do calote sobre os investidores.

 

#3. Todos dizem oferecer serviços de operações em FOREX como justificativa para uma rentabilidade tão alta

Conforme dito acima, um dos principais argumentos ditos em um site HYIP, é de que eles investem em FOREX.

Operadores de mercado financeiro sabem que é impossível manter uma rentabilidade fixa de forma constante e por muito tempo.

Entre tantos outros fatores, o mercado de cambio é quase imprevisível. Não importa as ferramentas que o operador use ou quantos anos de experiência ele tenha, sempre haverá dias de perda.

 

#4. Surgem se mostrando grandes promessas e somem rapidamente

Em uma consulta na lista de scam (fraude) no site de monitoramento OnHYIPs.com, obtivemos a incrível soma de 11.584 HYIPs que viraram scam, entre março de 2006 e julho de 2014. São, portanto, aproximadamente 115 HYIPs por mês, que evaporaram com o dinheiro dos investidores!

E o número de novos HYIPs que surgem só cresce a cada dia. Da para acreditar? Morre um e aparece dois… ou melhor 115.

 

Estudo de caso: HYIP “Europe Business Ltd”

Vamos fazer uma análise usando como exemplo um HYIP real. A escolhida será a “Europe Business Ltd” e seu site é www.eu5.com.

Nota: Provavelmente, em algum momento no futuro enquanto você está lendo este artigo, este HYIP será mais um que estará fora do ar.

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No site da Companies House é possível verificar que a empresa de fato é registrada e ativa (Company Number: 04588340) exatamente como consta no próprio site da EU5. Entretanto, uma prática comum entre os fraudadores é utilizar nomes de empresas reais para garantir a autenticidade do negócio e atrair pessoas leigas.

Alguns  HYIPs possuem vídeo corporativo apresentando as características gerais de seus serviços e como funciona seu negócio. Costumam ser feitos por pessoas contratadas e que não apresentam nenhum vínculo com a empresa.

Certos vídeos causam um impacto tão positivo e profissional ao esquema, que confundem e manipulam qualquer opinião divergente sobre a possibilidade de ser um golpe.

Veja este video de um dos mais conhecidos golpes HYIP já realizado.

Na época, soubemos de casos onde várias pessoas perderam carros, poupança e até suas casas. Houve relatos inclusive de indivíduos que cometeram suicídio por causa das dívidas feitas para entrar no “negócio”!

 

# Verificação do domínio

Uma ótima ferramenta para verificação de fraudes on-line é o site Domain Tools. Nele, é possível verificar quem é o responsável pelo domínio, IP de localização, datas de registro e validade, entre outros.

Para o domínio da EU5, observamos que foi criado em 2001, foi atualizado em maio de 2014 e a validade do registro é até 2018. Aumentar o tempo de expiração de um domínio é uma das táticas usadas pelos fraudadores e demonstra que a empresa tem a intenção de permanecer ativa pelo menos até 2018.

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Entretanto, alguns domínios de sites HYIP já foram originalmente de alguma outra empresa/pessoa, que por algum motivo pararam de pagar sua renovação e por isso foram postos à venda.

Isso é comprovado quando visualizamos o histórico de screenshots (imagens de captura de tela) do site pesquisado, como pode ser visto na imagem acima (destaque em vermelho, lado direito),

Pelo histórico de imagens, o domínio de nosso HYIP em questão anteriormente se mostrava ser de outro segmento totalmente diferente do atual.

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Outro detalhe, é que um site quando é colocado à venda, aparecerá no “Screenshot History” alguma imagem com a mensagem do tipo “This domain maybe for sale! Buy it now! Click here”.

 

# Certificados de Incorporação falsos

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Existem vários modelos falsificados a partir de originais, como o mostrado acima.

Embora certificados de Incorporação (Certificate of Incorporation) sejam uma grande justificativa para validar a veracidade dos serviços prestados pela empresa, eles podem ser consultados nos respectivos sites das instituições regulamentadoras.

Os certificados mais comuns apresentados pelos HYIPs constam como sendo emitidos pela IFSC (Belize) e FCA (Reino Unido). Estas, são instituições que equivalem a CVM aqui do Brasil.

No site da IFSC em especial é apresentada uma lista de advertência atualizada, Warning Notices, das empresas que dizem estar atuando em algum segmento financeiro, mas que não possuem a devida autorização legal para operar.

Fique atento, porém, pois mesmo que o registro apareça como sendo válido, o HYIP costumam usar o nome de uma empresa real e de operações off-line para parecerem que de fato são reais. Ou seja, o site pode ser eu5.com e ter o nome Europe Business LTD nele, mas este não é de fato pertencente a real companhia Europe Business LTD.

 

# Pacotes de investimentos

Todo HYIP apresenta planos de investimento. Geralmente oferecem de três a cinco planos.

Por regra, os planos que oferecem maiores rentabilidades, exigem um depósito mínimo maior, conforme na imagem acima.

 

# Certificados de segurança SSL

Sites que realizam transações financeiras, necessitam de certificados de segurança para garantir a autenticidade do site e segurança de tráfego dos dados.

Apesar dos HYIPs, por sua natureza, não necessitarem deste recurso, os que possuem certificação digital tem a intenção de alcançar uma parcela maior de investidores, pela adição de ferramentas que aumentam o perfil profissional e crível do site.

 

# Processadores de pagamento

Todos possuem sempre os mesmos processadores de pagamento: PerfectMoney e EgoPay. Apesar de ambos serem mundialmente aceitos, inclusive por algumas corretoras, o que há de comum entre esses processadores é que ambos não são regulamentados.

Não acredita? Segue abaixo a tradução de uma publicação feita no site da IFSC, sobre o EgoPay.

 

Office of the International Financial Services Commission,
Sir Edney Cain Building,
Belmopan,
Belize, C.A.

5 September 2013
ADVERTÊNCIA DE FRAUDE

EGOPAY

Chegou ao conhecimento do IFSC, que uma entidade que se autodenomina “EgoPay” afirma ser registrado em Belize e está oferecendo serviços de processamento de pagamentos on-line.

Esta Companhia não é registrada ou licenciada em Belize. As alegações feitas neste site, https:/www.egopay.com/terms-conditions de que ela é registrada e sediada no país de Belize são falsas e fraudulentas.

Todos os interessados estão convidados a prestar atenção e proceder com extrema cautela. 


GIAN C. GANDHI
DIRECTOR GENERAL

International Financial Services Commission of Belize

Vale a pena relembrar o caso da Liberty Reserve.

Mas não se enganem. É mais comum do que se parece um HYIP hoje em dia aceitar pagamentos via transferência bancária ou até mesmo cartões de crédito.

De qualquer forma, jamais insira os dados do seu cartão em sites que você suspeita ser um HYIP, pois, há a possibilidade dele ser clonado.

 

Sinais que evidenciam o início de um calote

Geralmente, quando um HYIP está no ápice, ele se torna mais arriscado por causa da entrada de mais investimento. Mais pessoas entrando, significa mais dinheiro para pagar aos investidores e isso compromete a sustentabilidade da pirâmide.

Outro indício de quando o HYIP está perto de se tornar uma fraude, é quando os administradores começam a realizar algumas mudanças no programa.

Essas mudanças podem ser:

  • Atraso nos pagamentos. A mais comum é justificada por algum erros no processador de pagamento ou grande quantidade de solicitações de saques aguardando serem processados;
  • Troca na equipe de traders, problemas no próprio site (erros de script) ou mesmo merecidas férias para os operadores;
  • Um novo plano especial com uma taxa de juros bem maior do que as oferecidas por planos convencionais;
  • Uma grande mudança na estrutura/layout do site, adicionando algum vídeo publicitário em um formato extremamente profissional promovendo o negócio.

 

Você é teimoso? Então invista com cautela

Nota: As informações a seguir são para tentar minimizar as perdas daqueles que, insistentemente, se mantém fiéis à esse tipo de negócio e seus riscos. Não nos responsabilizamos por possíveis perdas.

É extremamente válido passarmos por situações onde perdemos aquele dinheiro que não podíamos. O sentimento de frustração, para alguns, se converte em um grande aprendizado.

Mas, se você ainda não se convenceu do grande risco de perder dinheiro com esses esquemas e ainda continua investindo ou pretende investir, meu caro, você não aprende nunca, não é!?

Loucura é continuar fazendo a mesma coisa, esperando resultados diferentes.

De qualquer forma, mostraremos algumas dicas que poderão ajudá-lo a minimizar o risco de perda.

 

#1. Nunca faça investimentos com dinheiro que você não tem

Esta regra se aplica para qualquer investimento que você fizer em sua vida.

Jamais faça aplicações com o dinheiro de pagar o aluguel ou a escola das crianças, na certeza de que obterá o dinheiro antes desse prazo. Tão pouco realize empréstimos ou peça dinheiro emprestado aos seus conhecidos.

Dinheiro para arriscar neste tipo de negócio, é o que você usa para jogar na loteria ou comprar cigarros.

 

#2. Invista pouco dinheiro

Arrisque apenas dinheiro que você pode perder ou que usa para adquirir coisas supérfluas.

Os HYIP costumam ter uma vida relativamente curta, cerca de 3 à 9 meses. Faça retiradas sempre que houver dinheiro disponível até completar o valor investido. Faça o mesmo com os o lucro.

De preferência, não volte a fazer mais aplicações no mesmo HYIP depois de ter retirado o seu investimento inicial, por melhor que seja a reputação do site.

 

#3. Distribua o capital entre vários HYIP

Distribua o dinheiro entre dois ou mais HYIP. Caso um deles suma com seu dinheiro antes de começar a lhe render lucros, a rentabilidade fornecida pelos outros poderá ajudar a ressarcir sua perda (ou não).

 

Não exite atalhos para o sucesso…

Desconheço uma pessoa rica que conseguiu seu primeiro milhão sem esforço algum (excluindo-se os ganhos com prêmios lotéricos ou similares). Independência financeira envolve trabalho árduo… estudo, planejamento e ação.

O quase incontrolável desejo das pessoas em ganhar dinheiro fácil e rápido, é a fonte que alimenta de maneira crescente o surgimento de mais e mais HYIP todos os dias.

Lembre-se sempre do ditado…

Quando a esmola é muita, o santo desconfia

E você, o que acha dos HYIP? Já participou de algum? Deixe seu comentário abaixo!

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